Dalam pembelian rumah di Malaysia, terdapat beberapa jenis insurans yang biasanya terlibat, sama ada diwajibkan oleh bank atau disarankan untuk perlindungan tambahan. Berikut senarainya:
1. MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)
• Insurans hayat berkurangan mengikut baki pinjaman.
• Digunakan untuk melindungi peminjam — jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal, baki pinjaman akan dilangsaikan oleh insurans.
• Dibayar sekali sahaja (lump sum) semasa pinjaman dimulakan.
2. MLTA (Mortgage Level Term Assurance)
• Sama seperti MRTA tetapi jumlah perlindungan tetap (tidak berkurang).
• Biasanya lebih mahal tetapi boleh diwariskan (nilai tunai/coverage tetap).
• Sesuai jika pembeli mahu perlindungan lebih untuk waris.
3. Fire Insurance
• Diwajibkan oleh bank.
• Melindungi struktur fizikal rumah daripada kerosakan akibat kebakaran, petir, letupan dan sebagainya.
4. Houseowner Insurance
• Peluasan daripada fire insurance.
• Melindungi struktur rumah (bumbung, dinding, paip, dan sebagainya) dari pelbagai risiko seperti kebakaran, ribut, banjir, dan kerosakan lain.
5. Householder Insurance
• Melindungi barangan dalam rumah seperti perabot, elektronik, barang kemas, dan sebagainya.
• Biasanya diambil oleh pemilik yang telah pindah masuk ke rumah.
6. Personal Accident Insurance (PA)
• Tidak diwajibkan dalam pembelian rumah, tetapi boleh diambil sebagai perlindungan tambahan untuk pemilik rumah terhadap kemalangan.
⸻
Kalau rumah itu jenis strata (seperti pangsapuri atau kondominium), biasanya insurans bangunan diurus oleh JMB (Joint Management Body) atau MC (Management Corporation). Namun, pembeli masih disarankan mengambil insurans isi rumah (householder) untuk perlindungan harta peribadi.
